Биткойн се използва за пране на пари? А дано, ама надали

Bank of America получи санкция от $1,2 млрд. от американската служба FinCEN на 13 октомври 2026 г. за нарушения на изискванията срещу прането на пари. Според съобщението на Министерството на финансите на САЩ банката не е докладвала своевременно над $5 млрд. съмнителни трансакции. Над $1 млрд. от тях засягат рискове за националната сигурност и други приоритетни заплахи, включително китайски мрежи за пране на пари.

Случаят поставя конкретен банков провал до обичайния спор за престъпната употреба на криптовалути. Той показва, че огромни пропуски са възможни и във финансова институция с лиценз, идентифицирани клиенти и регулаторен надзор.

За какво е санкционирана Bank of America?

Банката признава умишлени нарушения на Bank Secrecy Act, включително недостатъчна програма срещу прането на пари, пропуски при проверките на чуждестранни банки кореспонденти и неподадени доклади за съмнителна дейност. Признанието е посочено в решението, обявено от FinCEN.

Според регулаторите банката е оставяла сигнали без своевременно разследване и е разчитала прекомерно на външни запитвания, вместо на собственото си наблюдение. Част от операциите показват признаци на възможно пране чрез търговски сделки, свързани с югозападната граница на САЩ.

OCC наложи отделна санкция от $750 млн., най-голямата в историята на този регулатор. Тя се приспада от $1,2 млрд. по споразумението с FinCEN, раздел V, а не се добавя отгоре. OFAC договори още около $11,66 млн. за 475 предполагаеми нарушения на санкционни режими. Общата сума е приблизително $1,212 млрд.

Bank of America трябва да възложи ретроспективна проверка за пропуснати съмнителни операции и независим преглед на ключови контролни механизми. Значението е практическо: банковите записи съществуват, но ефективното им използване зависи от хора, ресурси и управленски решения.

Има и предходен пример. През октомври 2024 г. TD Bank призна вина, включително за заговор за пране на пари. Според американското правосъдно министерство три престъпни мрежи са прехвърлили над $670 млн. през нейни сметки между 2019 и 2023 г. Лицензът и проверката на самоличността сами по себе си не са гаранция срещу престъпна употреба.

Какво показват данните и разследванията за Биткойн?

Според доклада на Chainalysis за 2026 г. идентифицирани адреси, свързани с незаконна дейност, са получили поне $154 млрд. през 2025 г. Компанията оценява този обем на под 1% от проследяваните входящи трансакции към познати услуги, без вътрешните им трансфери. Стейбълкойните представляват 84% от отчетения незаконен обем. Данните обхващат различни криптоактиви и видове незаконна дейност, а не само Биткойн или пране на пари. Оценката е долна граница и подлежи на ревизия.

Отделният анализ на компанията отчита над $82 млрд. в проследяваната екосистема за пране през 2025 г.. Двете числа измерват различни неща и не трябва да се събират. Нито едното е статистика само за Биткойн.

UNODC посочва ориентир от $800 млрд. до $2 трлн. годишно, обичайно представян като 2–5% от световния БВП. Това е отдавна използвана глобална оценка, не измерване само на банковото пране през 2025 г. Различните периоди, методики и възможното припокриване не позволяват честно изчисление „банките перат X пъти повече“.

По-силният Биткойн аргумент е проверимостта. Неговият публичен блокчейн пази история на трансакциите, достъпна за независим анализ. Адресите не разкриват автоматично самоличност, но следите могат да придобият доказателствена стойност години по-късно.

Например при разследването на кражбата от Bitfinex властите проследяват трансакции от пробива през 2016 г. и през 2022 г. изземват около 94 636 BTC, тогава оценени на $3,629 млрд. Изземването изисква и получаване на частните ключове чрез съдебно разрешено претърсване. Публичната следа помага; тя не заменя разследването.

От Биткойн перспектива доверието в посредник трябва да се подлага на проверка. Биткойн позволява независима проверка на паричните правила и трансакциите, но не удостоверява законния произход на всяка монета. Правото да държиш собствените си средства също не е доказателство за престъпление. Последователният стандарт е отговорност за конкретни действия — независимо дали са извършени през банкови сметки или блокчейн.

Източници:

1. U.S. Treasury — санкциите срещу Bank of America, 13 октомври 2026 г.
2. FinCEN — санкция от $1,2 млрд., 13 октомври 2026 г.
3. FinCEN — Consent Order, раздел V, стр. 66–67
4. OCC — санкция от $750 млн., 13 октомври 2026 г.
5. OFAC — Enforcement Release за Bank of America, 13 октомври 2026 г.
6. U.S. Department of Justice — делото срещу TD Bank, 2024 г.
7. Chainalysis — 2026 Crypto Crime Report Introduction, 8 януари 2026 г.
8. Chainalysis — анализ на криптопрането, 27 януари 2026 г.
9. UNODC — обзор на прането на пари
10. U.S. Department of Justice — Statement of Facts по разследването на Bitfinex, февруари 2022 г., стр. 2