ICBA съди OCC за лицензите на крипто тръстови банки

Американската асоциация на местните банки Independent Community Bankers of America (ICBA) заведе дело срещу Службата за контрол на валутата (OCC) и нейния ръководител Джонатан Гулд на 2 октомври 2026 г. Жалбата във федералния съд за окръг Колумбия оспорва правната основа, по която криптокомпании получават статут на национални тръстови банки.

Делото е заведено под номер 1:26-cv-03441. ICBA атакува окончателното правило National Bank Chartering от 2 март 2026 г., тълкувателно писмо №1176 от 2021 г. и конкретното условно одобрение за банковия проект на Protego.

Делото оспорва границите на федералната банкова харта

Националната банкова харта е разрешение за работа като банка под федерален надзор. При тръстовите банки дейността е ограничена до услуги на доверително дружество и свързаните с тях операции. Спорът е докъде се простира този обхват, когато основният бизнес включва крипто попечителство, търговия и други услуги без фидуциарна функция.

Фидуциарната роля предполага специфични задължения към клиента, например при доверително управление или инвестиционни решения от негово име. В тълкувателно писмо №1176 OCC разграничава тези функции от нефидуциарното съхраняване на активи и приема, че тръстовата банка може да извършва и втория вид дейности.

ICBA твърди, че регулаторът е надхвърлил предоставените от Конгреса правомощия. В официалното съобщение за делото президентът и главен изпълнителен директор Ребека Ромеро Рейни заявява, че Конгресът не е създал този статут като „странична врата“ към банковата система. Според асоциацията криптофирмите получават престижа на федерална банка без същия набор от задължения по Community Reinvestment Act, консолидиран надзор, капиталови и ликвидни стандарти и депозитна застраховка, приложими към застрахованите депозитни институции.

OCC защитава различен прочит в мотивите към правилото, влязло в сила на 1 април 2026 г.. Регулаторът го представя като уточнение на съществуващи правомощия. Текстът заменя позоваването на „фидуциарни дейности“ с по-широката формулировка за операции на тръстово дружество и свързани дейности. Въпросът дали е необходим минимален дял фидуциарни услуги остава извън обхвата на правилото; OCC посочва, че ще оценява правното основание за дейностите при отделните заявления.

Protego има капиталови условия, но криптоактивите не са гарантирани

Конкретният оспорен проект е National Digital Trust Company, дъщерно дружество на Protego Holdings Corporation. Решението на OCC от 13 февруари 2026 г. дава предварително условно одобрение, което само по себе си не разрешава започване на дейност. За окончателно разрешение трябва да бъдат изпълнени предварителните изисквания.

Съпоставянето на жалбата с решението показва съществена граница: различният режим не означава липса на капиталови и ликвидни условия. За първите три години работа OCC изисква:

• минимум 15 млн. долара капитал от първи ред;
  
  
• допустими ликвидни активи поне колкото по-голямата стойност между 50% от този капитал и 7,5 млн. долара;
  
  
• отделен ликвиден резерв за 180 дни оперативни разходи, без двойно отчитане с предходното изискване.

Тези условия не решават правния спор дали OCC има правомощие да издаде подобна харта. Те обаче не позволяват позицията на ICBA да бъде преразказана като установен факт, че проектът няма капиталови изисквания.

Депозитната защита е отделен въпрос. FDIC изрично изключва криптоактивите от застраховането, включително когато се предлагат от застрахована банка. Следователно банковият статут на попечителя не превръща съхраняваните криптовалути в гарантиран влог.

Интересът към този модел вече е видим и в заявлението на Block за банков лиценз за съхранение на Биткойн. Компанията предложи Builders Bank като недепозитна институция, която да обедини попечителските ѝ операции под федерален надзор.

ICBA иска съдът да отмени правилото и писмото, да забрани използването им за нови или условно одобрени харти и да отмени одобрението за Protego. Това са искания на ищеца, а не постановени съдебни мерки. Залогът е допустимият правен път към федерален банков статут за подобни криптобизнеси.

Източници:

1. ICBA — съдебна жалба, 2 октомври 2026 г., стр. 1–4 и 38–39.
2. ICBA — официално съобщение за делото, 2 октомври 2026 г..
3. OCC — National Bank Chartering, Federal Register, 2 март 2026 г..
4. OCC — Interpretive Letter №1176, 11 януари 2021 г..
5. OCC — Corporate Decision №1366 за National Digital Trust Company, 13 февруари 2026 г., стр. 1 и 8.
6. FDIC — финансови продукти извън депозитното застраховане.